存量贷款利率调整(存量贷款利率调整计算)

存量房贷利率下调了吗

存量房贷利率下调了吗_100万元房贷每年可省超5000元

存量房贷利率下调了吗

8月31日晚，中国人民银行官网发布消息，将调整存量首套住房商业性个人住房贷款利率。

业内人士估算，存量首套住房商业性个人性住房贷款利率调整后，平均降幅大约在0.8个百分点，以100万元，25年期，原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。银河证券首席经济学家章俊认为：“政策落地之后，预计银行会根据不同区域、不同类型的客户，来分阶段地逐步试点并落地，尽量减少对于净息差的冲击。此外，估计央行未来会进一步引导存款利率下降来降低银行的负债端成本”。

房贷还款方式哪种好

1、等额本金还款

等额本金还款，其实就是借款人将贷款本金分摊到每个月，利息会根据本金的波动而不断减少。这种方式的主要特点就是前期的还款压力比较大，每个月的还款金额会逐月递减。但等额本金还款的优点也很明显，就是总利息支出较低，在所有还款方式中，算是利息比较少的。

一般来说，不少中年人群会选择这种还贷方式，毕竟随着年龄的增加，未来收入可是会越来越少的。

2、等额本息还款

等额本息还款最大的特点就是每个月的还款月供是固定不变的，前期主要偿还的是利息，后期才是本金。一般来说，在房贷利率持续上调时，选择这种还款方式最好，这样可以避免因为利率上调而导致多还房贷利息的风险。

3、双周还款

跟等额本金还有等额本息比较起来，双周还款是比较少见的还款方式，很多银行也不会优先提供这种还款方式给借款人。

双周还款的特点就是每两周就进行一次还款，这样可以加速本金的减少，从而达到少还房贷利息的目的。

但是这种还款方式，对借款人的经济实力要求是非常高的。借款人除了要有高收入之外，还要有稳定的收入点。

4、一次性还本付息

这种方式一般不支持房贷，如果借款人特别有经济实力的话，也是可以申请到的。

一般来说，需要在规定时间内，一次性偿还完所有的贷款本金和利息。一般只能申请5年内的贷款，初期没有压力的，但是到了还款日，借款人不能延期，必须一次性还完。

买房贷款征信怎么查

买房贷款自查征信，可以通过三种线上查询渠道进行下载查看：人民银行征信中心官网查询、商业银行手机银行查询、云闪付APP查询。

1.人民银行征信中心官网查询

3)系统会自动核验用户的相关信息，然后提供信用报告;

4)用户审核通过后，可凭“身份验证码”查看个人信用报告。

2.商业银行手机银行查询

1)打开并登录手机上的商业银行APP，在搜索框输入“信用报告”;

3)银行会在系统后台对申请信息进行核验;

4)核验通过后，用户可以再次登录信用报告页面查看个人征信。

3.银联云闪付APP查询

3)系统核验通过后，可在云闪付“信用报告”小程序查看个人信用报告，也可选择下载到个人邮箱进行保存。

买房贷款利息怎么算

举例说明，一套房子，100平方，10000每平方，首付三成，月供多少，总利息多少?以贷款20年来算：该房屋的总价为10000x100=100万元，首付三成(30万元)，贷款金额为70万元，贷款期限20年，按揭利率为6.8%(最新利率)，按还款方式“等额本息法、等额本金法”分别计算如下：

1、等额本息法：

计算公式：

月还款额=本金x月利率x[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月)。月利率=年利率/12;总利息=月还款额x贷款月数-本金。经计算：月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元，总利息为582411.20元。

2、等额本金法：

计算公式：

月还款额=本金/n+剩余本金x月利率;总利息=本金x月利率x(贷款月数/2+0.5)。经计算：第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33元，总利息为477983.33元。以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还104427.08元。

采取哪种方法还款，借款人在银行办理贷款手续时可以选择。

买房贷款需要注意的事项

1、准备足够的首付

按照最新的房贷规定，首套房通常是需要准备三成首付，二套房则至少需要准备40%。另外，考虑利率问题，贷款买房的人要多准备点资金，最好能保证月收入达到月供的两倍以上，这样能帮助提高房贷通过率。

2、申请贷款前不要动用公积金

假如借款人在贷款前就提取公积金储存余额，会使得其公积金账户上的公积金余额变为零，这样公积金贷款额度也就变为零了。也就是说，你此时无法成功申请到公积金贷款。

3、事先要清楚还款方式

目前而言，还款方式主要分为两种，一种是等额本金还款方式，一种是等额还款方式。这两种还款方式各有各的优点。对于等额还款方式来说，借款人可以掌握每月还款额度，对家庭收支予以计划。

对于等额本金还款方式来说，适合那种还款能力非常强，并希望能够通过迅速还款而减少利息的人群。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。

4、不要在借款起12月内提前还款

最好不要在贷款起最近的一年内提前还款!因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且贷款人的归还的金额应不低于6个月的还款额。

贷款利率调整了

如果房贷利率下调，已经贷款的该怎么办？

如果房贷利率下调，已经贷款的该怎么办？

对于房贷，目前几乎所有的银行都是按照监管部门的要求这样执行的：

“利率调整日当年，继续执行原贷款利率，次年按调整后的利率执行，重新计算每月还款本息”

这种利率的政策不仅是针对房贷，其他种类的贷款也是如此。

贷款发放后，如遇利率调整：

1、贷款期限在一年以内的（含一年），执行“合同利率”；

2、贷款期限在一年以上的，大多数在下个年度元月1日起执行新的利率，少数银行实行“贷款发放时间满整年之日”后，按新的利率执行。

如果你是按照LPR新政策来贷款的，而且选择的是浮动利率贷款。那么无需考虑怎么办，什么都不用管！

但LPR国家要求，需在2020年3月1日至8月31日期间完成转换。

大多数的银行目前都不愿意配合贷款人去更改，一是麻烦，二是银行赚的少了，但3月1日之后，银行就没有理由不转换了。

所以你现在应该执行的还是老利率，你目前的贷款利率应该为4.655%，也就是也就是4.9的利率打95折。

2020年1月的LPR为4.8%，银行贷款利率为4.8%-20基点，也就是按照LPR政策的话利率为4.6%，但在上海有规定，利率不得低于4.65%（各地要求不一定一致，以当地政策为准），这么看来，两种算法都也就相差0.005%，这是什么概念，100万的贷款每个月还款相差3块钱。

所以无需考虑，当然，如果你当地的政策按照LPR新政更低的话，那你就要考虑转换成LPR了！

当然如果因为这次疫情，国家层面降低利率的话，而你当地新政LPR最低限度比你现行的利率低不少的，你的4.655%利率却不变，你就可以考虑转换LPR了。

这里要注意的是，是否转换成LPR一生只有一次机会，转了就不能变了，没转以后也不能转了。

如果要转的话，是这么换算的:

假如你现在的利率为4.655%，你现在和银行约定3月份转换，约定每年1月1日调整，而2月份发布的LPR为4.7%，那么你的加点幅度为4.7-4.655=0.045，那么你三月份转换之后的利率就为4.7%-0.045%=4.655%，完全没变。

而到了2021年1月1日，到了调整的日子了，则按照2020年12月20日发布的LPR定价调整为:LPR-0.045，而这个时候的LPR究竟是多少，则要看国家的宏观调控了。

综上，就算现在利率调整了，对你几乎没有任何的影响，有影响也要到年底才知道，如果你转换了LPR的话。

注:公积金不跟随LPR调整而调整。

利率下调，按照贷款合同条款调整还款数额按时还贷。

房贷利率下调之后，原来的贷款利率会跟着到第二年重新调整的，贷款的折扣保持不变。

如果已经贷款了，今年的房贷会执行今年年初的利率，不能再进行调整；如果在明年一月份房贷利率仍然下降，房贷将执行明年一月份最新的利率。

房贷利率执行的是浮动率，银行贷款利率调整后，房贷的利率也会随之调整。一般来说，满一年调整。也就是说2019年3月份贷的款，2019年6月贷款利率调整，各家银行规定不一样，有的是2020年3月份调整，有的是在2020年1月1日调整。一般情况是在2020年1月1日调整。

不用着急，银行会找你修改成LPR的。回家规定20年8月前完成存量房贷的修改，当然你也可以选择不修改，那你现在的利率就永远固定下来了。

以前的贷款还是一样，只是利息稍微少了一点

明年一月开始享受调低后的新利率

贷款要下调以前贷款的，应该做一调整，希望各国家给买房子的广大的老百姓一个支持，希望房价长期保持稳定[加油]

房贷利率上调了我的贷款会增加吗

会增加，贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。基准利率调整，还款金额也会调整，对于存量贷款（已贷的房贷），上浮（或下浮）的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮（或下浮）。

当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质（商业贷款还是公积金贷款）、贷款银行和相关合同规定确定。

一般有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

银行贷款利率调整后怎么算？

银行根据你的贷款余额重新合算了每个月的还款额，所以1月份的应还款本金增加了，另外利息是分段付息的，2012年12月31日之前的按照之前的利率核算，之后的按照调整后的利率计算。所以一般调整了利率之后的次年第一月，如果利率下降，应还款额会有所上浮，如果利率上升，应还款额会有所下降。

贷款期限在1年以上的非固定利率个人住房贷款(含商业和公积金)，贷款期间如遇法定利率调整，将于次年1月1日开始按相应利率档次执行新利率。

贷款利率调整后，1月贷款分段计息，即1月1日之前的贷款按调整前的利率计息，之后贷款按调整后的新利率计息。2月及当年以后月份的贷款按新贷款利率计息。

拓展资料

利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。

现代经济中，利率作为资金的价格，不仅受到经济社会中许多因素的制约，而且，利率的变动对整个经济产生重大的影响，

因此，现代经济学家在研究利率的决定问题时，特别重视各种变量的关系以及整个经济的平衡问题，利率决定理论也经历了古典利率理论、凯恩斯利率理论、可贷资金利率理论、IS－LM利率分析以及当代动态的利率模型的演变、发展过程。

凯恩斯认为储蓄和投资是两个相互依赖的变量，而不是两个独立的变量。

在他的理论中，货币供应由中央银行控制，是没有利率弹性的外生变量。此时货币需求就取决于人们心理上的“流动性偏好”。

而后产生的可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，是为修正凯恩斯的“流动性偏好”利率理论而提出的。在某种程度上，可贷资金利率理论实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。

英国著名经济学家希克斯等人则认为以上理论没有考虑收入的因素，因而无法确定利率水平，于是于1937年提出了一般均衡理论基础上的IS-LM模型。从而建立了一种在储蓄和投资、货币供应和货币需求这四个因素的相互作用之下的利率与收入同时决定的理论。

9月25日起实施！两部门发布通知：降低存量首套住房贷款利率

8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局两部门连发两条重磅通知。一是9月25日起可申请降低存量首套住房贷款利率，二是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套20%，二套30%，并将二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

新政一出反响热烈，不少高利率购房业主都激动的询问执行细则。工商银行、农业银行、建设银行等多家银行也相继发布公告，表示“将依法合规开展好利率调整工作。”

商贷最低首付款比例调整为首套房20%

8月31日晚，调整信贷政策、明确降低存量首套住房贷款利率等信息发布后，立即引发了购房者广泛讨论。而青岛早在6月初，非限购区域商贷首付比例已经调整为首套20%，二套30%。因此，降低存量首套住房贷款利率，对于还在还贷的青岛购房者是实实在在的好消息。

就调整优化住房信贷政策有关问题，下面来划重点。

问：此次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？

答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？

答：一个关键词，那就是首套房房贷利率。符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

也就是说无论是你贷款的时候是首套房房贷，还是你贷款的时候，按照当时“认房又认贷”的政策属于二套房房贷。按照新的认房不认贷的政策，可以符合首套房房贷标准的，都可以向银行申请去下调房贷利率。

问：如何跟银行协商降低利率呢？

答：有两种方式，一种是直接去申请调整房贷利率水平，第二种就是去申请一个新房贷，去置换之前利率比较高的房贷。具体下降多少要和银行的协商决定，但是调整之后的利率，不能低于原来贷款发放城市首套房住房贷款利率政策的下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

多家银行发公告“将依法合规调整”

随着央行政策出台，农业银行、工商银行、建设银行、平安银行等多家银行相继发布公告，表示“将依法合规开展好利率调整工作。”

工商银行南京路贵都支行的工作人员表示，现阶段咨询存量首套房贷款利率的客户较多，但目前还没有具体的实施细则。“对于“存量首套”中“首套”的定义，该工作人员表示，“就是看当时办贷款的时是否按照‘首套’来办理的，具体的界定方式还是以实施细则为准。”

对于执行细则，建设银行青岛南京路支行的工作人员同样表示，“正在紧急制定政策。”对于央行等发布通知——“在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。“中提到的“贷款利率下限”，该工作人员坦言“还在等通知。”而据了解，在此前的政策调整中，青岛首套房贷利率已经下调为4%。

多位银行工作人员都建议，“请大家多关注手机银行、微信公众号等，届时可以按照指导操作。”

存量房固定利率如何调整

固定利率贷款也可按要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。

根据《通知》自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

在此次实施细则中，多家银行也明确将于9月25日进行调整，调整后于当日起按新的利率水平执行。值得一提的是，为提高效率，多家银行原则上均采用统一批量的方式主动调整存量贷款利率。

而对于“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，则需由借款人向银行主动申请利率调整，审批通过后再进行集中调整。

此外，固定利率贷款也可按要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。例如，农业银行明确符合首套住房贷款利率政策，且未以LPR为定价基准的固定利率贷款或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，需申请转换为以LPR为定价基准后，再进行利率调整。

整体来看，各家银行调整规则基本一致，均作出了批量调整安排。对于符合调整范围的首套房贷利率，无需借款人提出申请，将由银行按照调整规则统一批量调整，并变更合同利率。

首套房贷款客户无需提供相关材料，但符合要求的二套房贷借款人，需要提供比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等。

多家银行表示，符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。

调存量的原因

居民提前还贷潮仍在持续，存量房贷降成本或是“破局”关键。居民资产端和负债端的利率“倒挂”是引发居民提前还贷潮的重要背景。

实际上从去年2月开始，就首次出现了居民中长贷单月负增长的情况。居民提前还贷的现象依然“高温难降”，对银行的收益和稳定性持续造成影响。随着资产端收益率的回落，负债端成本却相对刚性，使得居民倾向于重构资产负债表、提前偿还贷款。

作为居民部门资产端的最大组成，房地产资产的价格预期已发生了调整，近两年70大中城市的房价同比也进入了负区间。同时，随着市场化利率的走低，其他的金融产品提供的回报率相比往年也要偏弱，典型的例如余额宝的年化收益率已长时间低于2%、无风险的存款利率也接连下调。

在负债端，我们主要考虑占比接近8成的房贷成本。我国的房贷利率是有管理的，尽管市场利率已经回落，房贷利率的调整幅度却较为有限，尤其是存量部分的房贷。2021年底，新发放的个人抵押贷款利率高达5.63%。

去年以来，新发放的房贷利率已经有了比较明显的回落，截至今年3月，新发放的平均利率相比21年底下行149bp。但存量房贷方面，点差是固定的，因此仅跟随5年以上LPR利率调整了45bp（截至7月）。

因此，要减缓提前还贷的趋势、稳定融资需求，有必要同步调整居民负债端融资成本，尤其是存量房贷利率存在明显的调整空间。另一方面，房地产政策也在“调整优化”。近月，30大中城市商品房成交数据显示地产市场依然偏弱运行。

而7月政治局会议新增表述“适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策”。对房地产的定调已在积极变化，存量房贷利率的调整也能够降低居民购房成本及利息负担，有助于稳定地产市场。

重磅！贷款利率再出新政，已经买了房利率也要调整！

大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。

2019年的最后一个周末，依然没有我休息的份儿，加班才是编辑狗的日常。

央妈啊央妈，总是喜欢在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，贷款利率从基准利率上浮的形式变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点的形式。【详情】

今天，12月28日，央妈发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文件，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。

先给大家回顾一下之前的政策，在10月8日之前，我们买房商贷的利率都是由基准利率+上浮比例决定，基准利率49%，首套房一般上浮15%左右，算下来就是564%。

8月25日出了规定，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房（商铺、写字楼、商业性质公寓）不得低于LPR加60个基点，公积金不变。

LPR是每个月20日公布一次，10月五年以上LPR为485%，11月为48%，12月也是48%。

而8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。

今天这个新政策，就是针对存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准的形式。

新政解读

我知道字很多，你们看不懂，原文我就不贴了，转换成通俗的说法让大家理解。

1、哪些人受影响？

存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。

也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！

2、啥时候开始改？

2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。

3、要改成啥样？

有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。

到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。

也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。

举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是49%，你的房贷利率就是49x（1+15%）=564%。

2019年12月的五年以上LPR为48%，那你的加点就是564%-48%=84个基点。（一个基点是001%）

如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是564%。

假设2020年12月五年以上LPR为47%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=47%+84个基点=554%。以后每年以此类推。

第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。

比如你原来基准利率上浮15%是564%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是564%，到你还完贷款为止。

答疑解惑

1、既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？

根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。

说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。

2、我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？

请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。

比如你原来打8折，基准利率49%，你的利率是49%x08=392%,2019年12月五年以上LPR是48%，你的加点就是392%-48%=-088%，也就是负88个基点。

假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为47%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=47%-088%=382%。

3、转换为哪种方式更划算？

第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。

而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的485%降了5个基点到11月的48%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。

4、我明年3月办，和8月办有啥区别不？

办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。

5、这个政策对楼市和房价有啥影响？

之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。

你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？

如果你不知道怎么选房，或者关于政策还有啥子搞不懂的，欢迎聊我，一对一VIP服务。

存量房贷利率如何调整

存量房贷利率如何调整：

一、调整前准备

1、了解贷款合同：在进行存量房贷利率调整之前，借款人应该仔细阅读贷款合同条款，了解自己的权利和义务，以及银行政策的细节。不同的合同条款可能会有不同的规定。

2、准备相关材料：借款人需要准备好相关材料，例如身份证明、贷款合同、还款账户等。根据银行的要求，可能还需要提供其他证明材料。

二、调整方法

1、双方协商：在签订贷款合同的时候，双方可以协商存量房贷利率的调整方式。根据合同规定的利率范围内，银行可以自主调整利率。如果双方协商一致，银行会按照协商后的利率进行执行。

2、贷款合同规定：根据贷款合同条款，银行可能会根据不同的合同规定进行存量房贷利率的调整。例如，有些合同规定银行可以根据市场利率的变化进行自主调整，而有些合同则规定利率的调整必须经过借款人的同意或者需要在一定的时间间隔内进行。

3、自动调整：有些银行可能会提供自动调整存量房贷利率的服务。根据市场利率的变化，银行会定期自动调整借款人的利率，而不需要借款人自己进行操作。

4、贷款合同规定的宽限期：有些合同条款可能规定，在一定期限内，借款人可以不必调整利率。例如，在合同规定的宽限期内，银行不得要求借款人提前偿还贷款或者要求借款人支付额外的费用。

三、调整步骤

1、登录银行网站或者APP：借款人需要登录银行网站或者APP，找到存量房贷利率调整的入口。入口可能包括在线申请、预约或者直接进行操作等。

2、输入相关信息：在入口页面，借款人需要输入相关的个人信息和贷款信息，例如账号、贷款金额、贷款期限等。

3、确认调整信息：借款人需要确认需要进行的存量房贷利率调整的信息，例如调整方式、调整幅度等。

4、提交调整申请：借款人提交存量房贷利率调整申请后，银行可能会在一定的时间内进行审核和执行。在等待期间，借款人需要注意相关费用的变化和还款账户的变化。

5、查看调整结果：一旦存量房贷利率调整完成，借款人可以通过银行网站或者APP查看调整结果的相关信息，例如新的利率、还款金额等。

需要注意的是，存量房贷利率的调整可能会对借款人的财务状况产生影响。因此，借款人在进行存量房贷利率调整之前，应该仔细阅读贷款合同条款，了解自己的权利和义务，以及银行政策的细节。同时，借款人也可以咨询专业的财务顾问或者律师，以了解自己的法律权益和风险。

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存量房贷利率会随着LPR调整吗

存量房贷就是指银行已经发放下来的且尚未结清的贷款，存款房贷利率就是指已经下发的房贷利率。随着现在房贷利率的下调，和存量房贷利率有了较大的利差，不少用户都希望能够对存量房贷利率进行下调。那么存款房贷利率是否会随着LPR利率调整呢?一起来了解一下。

存量房贷利率会随着LPR调整吗?

存款房贷利率是否会随着LPR调整取决于存款房贷的利率形式，主要有两种情况，具体如下：

【1】如果存量房贷利率是属于固定利率，还没有调整为LPR利率加基点的形式的话，那么存量房贷利率是不会随着LPR利率的调整而有任何变化的。

【2】如果存量房贷利率是LPR利率加基点的，那么LPR利率发生变化的情况下，存量房贷利率也是可能会随着一起调整的，但是并非LPR利率调整了，存量房贷利率就会马上一起调整，和存量房贷利率的调整日有关。并不是只要LPR利率一调整，房贷利率就会马上调整。只有在房贷利率调整日上一个月的LPR利率发生了变化，那么房贷利率也是会有变化的。

对于房贷利率调整日不同银行的规定是不一样的，有的规定是每年的1月1日为房贷利率调整日，有的规定了房贷发放日为房贷利率调整日。假设用户的房贷利率是lpr加60基点，房贷调整日为每年的1月1日，用户在申请房贷的时候lpr利率为4.65%，那么用户的房贷利率为5.25%，若是12月20日lpr利率报价调整为4.3%，那么到次年1月1日的时候，用户的房贷利率就是4.9%。

以上就是关于存量房贷利率调整的有关内容介绍，希望能够有所帮助。

存量贷款利率调整

借新还旧属于银行存量贷款吗

属于。根据国家规定，借新还旧属于银行存量贷款，可以进行存钱。银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

存量贷款不算绩效

存量贷款算绩效，

一、信贷员绩效奖金相关核算指标:

(一)存量贷款指标(按贷款品种分别计

算)

1.当月日均余额:指信贷员管

户客户当月日均余额

当月日均余额=∑当月每日贷款余

额/本月天数

2.商务贷款当月日均余额:指信贷员管

户客户当月商务贷款日均余额

商务贷款当月日均余额=∑当月每日贷款

额/本月天数

(二)新增放贷指标(按贷款品种分别计

存量贷款是什么意思？

存量贷款是指现有的贷款款额。其表现的主要特点是传统行业多，新兴行业少；一般贷款品种占比多，创新贷款占比少；信用等级低的客户多，信用等级高的客户少；实际用于铺底的多，用于周转流动的少。

存量贷款结构主要表现有以下特点：传统行业多，新兴行业少。贷款相当大一部分沉淀在传统行业、夕阳产业和市场严重供于求的长线产品企业，而高新技术产业、基础产业、政府垄断经营行业少。截至2001年末，供销社贷款、乡镇企业贷款、房地产贷款、贸易贷款合计45.21亿元，占常规贷款的比重为29.22%。

本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

存量贷款是什么意思

存量贷款是什么意思？存量贷款是指只有一定数额的贷款，往往数量都不大了。

存量贷款选择LPR到底选择每年1月1日还是放款时间好？

存量贷款选择LPR选择时间，要尽快享受利率下行带来的房贷成本节约，可选择贷款日对应日进行调整。如果选重定价日，那要具体看房贷放款是几月，如果是6月21日，那么就看每年6月20日的具体LPR报价，如果当月报价低，那么当即就能享受优惠。

对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，就需要转化为LPR利率。

扩展资料：

LPR利率有18家报价行来确定，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。

也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行优胜劣汰。

存量房贷利率会调整吗

存量房贷利率是指已经发放的房屋贷款的利率，一般由银行根据市场利率和政策调整情况来确定。那么存量房贷利率会调整吗？一起来了解一下吧！

存量房贷利率会调整吗:

存量房贷利率的调整与市场利率和政策有关，下面将从这两个方面来分析存量房贷利率是否会调整。

首先，市场利率的变动是影响存量房贷利率调整的重要因素之一。市场利率是指市场上的资金供求关系和货币政策等因素所决定的利率水平。如果市场利率上升，银行为了保持利润，可能会相应提高存量房贷利率;反之，如果市场利率下降，银行为了吸引更多的贷款需求，可能会降低存量房贷利率。因此，市场利率的变动会直接影响到存量房贷利率的调整。

其次，政策调整也是影响存量房贷利率调整的重要因素之一。政府通过调整货币政策、房地产政策等来影响市场利率和房贷利率。例如，如果政府出台了降低房贷利率的政策，银行可能会相应降低存量房贷利率以符合政策要求;反之，如果政府出台了提高房贷利率的政策，银行可能会相应提高存量房贷利率。因此，政策调整也会直接影响到存量房贷利率的调整。

存量房贷款要注意什么 :

首先，购买存量房时需要注意房屋的产权证明和房屋的使用权是否清晰。购买存量房时，要仔细核对房屋的产权证明，确保房屋的产权归属清晰，没有纠纷。此外，还要查看房屋的使用权是否有限制，比如是否有抵押、查封等情况。只有确保房屋的产权和使用权清晰，才能安心购买。

其次，购买存量房时需要注意房屋的实际价值。存量房的价格通常会比新房低一些，但是要注意不要因为价格低廉而忽略了房屋的实际价值。购买存量房时，要仔细评估房屋的实际价值，包括房屋的位置、周边环境、房屋的结构和装修等因素。只有购买了价值相符的存量房，才能保证贷款的安全和房屋的增值空间。

最后，购买存量房时需要注意购房合同的条款。购买存量房时，要仔细阅读购房合同的条款，确保自己的权益得到保障。特别是要注意合同中关于房屋的权益转移、违约责任、退房条件等条款，避免因为合同条款不清晰而导致纠纷。

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